IPPB: इंडिया पोस्ट पेमेंट बैंक क्या है? ब्याज दर व नियम (2018-19)

सरकार ने India Post Payment bank (IPPB) प्रारंभ किया है। ये भी एक पेमेंट बैंक (Payments Bank) होगा। इसमें आप बचत खाता और चालू खाता खुलवा सकते हैं। लेकिन सबसे खास बात होगी Door Step Banking Service. यानी घर बैठे पैसा निकालने और जमा करने की सुविधा।

इस लेख में हम India Post Payment Bank (IPPB) के बारे में प्रमुख जान​कारियां दे रहे हैं। India Post Payment Bank में Account कौन खोल सकता है? Account कैसे खोला जाता है? और इस Account से आपको कौन-कौन सी खास सुविधाएं ​मिलती हैं? वगैरह।

1 लाख रुपए तक ही जमा कर सकते हैं
Maximum 1 Lakh Deposit in India Post Payment Bank (IPPB)

India Post Payment Bank को मुख्यत: बचत और लेन-देन की सुविधाएं उपलब्ध कराने के उद्देश्य से बनाया गया है। इसमें आप ज्यादा से ज्यादा 1 लाख रुपए तक ही जमा कर सकते हैं। ये सीमा दूसरे पेमेंट बैंकों पर भी लागू है। यानी किसी भी पेमेंट बैंक के सेविंग अकाउंट में आप एक लाख रुपए से ज्यादा नहीं जमा कर सकते हैं।

चालू खाता, लोन अकाउंट या फिक्स्ड डिपॉजिट की सुविधा नहीं
Current Account, Loan Account And FD Not Available

पेमेंट बैंक सिर्फ सेविंग अकाउंट और चालू खाता की सुविधा ही देते हैं। लेकिन इंडिया पोस्ट पेमेंट बैंक में तो चालू खाते की सुविधा भी नहीं है। हालांकि आगे चलकर ये सुविधा जोड़ी जा सकती है।

इसके अलावा इंडिया पोस्ट पेमेंट बैंक से आप किसी तरह का लोन नहीं ले सकेंगे। ना तो क्रेडिट कार्ड जारी होगा ना ही fixed deposit account खोला जाएगा। ये शर्तें सभी payment banks पर लागू है। हालांकि दूसरे पेमेंट बैंकों ने इस सुविधाओं को देने के लिए सामान्य बैंकों के साथ करार कर लिया है।

इस बैंक के बचत खाता में आप विदेश से पैसे को मंगा सकते हैं। इस खाते में remittance के आने पर कोई रोक-टोक नहीं है।

डेबिट कार्ड, इंटरनेट बैंकिंग और डिजिटल भुगतान
Debit Card NetBanking,Digital Payment

सरकारी और प्राइवेट बैंकों की तरह India Post Payment Bank भी अपने खाताधारकों को ATM Card के अलावा Internet Banking और अन्य Digital Payments (UPI, AEPS,USSD वगैरह) डिजिटल पेमेंट की सुविधाएं भी प्रदान करेंगा। Money Transfer के अलावा इस Account से आप  बिलों का भुगतान, टैक्स पेंमेंट आदि भी कर सकते हैं।

लेकिन ये भुगतान सिर्फ व्यक्ति से व्यक्ति (individuals) के बीच लेन-देन के लिए ही उपलब्ध हैं। थर्ड पार्टी वित्तीय सेवाओं जैसे insurance, mutual funds, pension, credit products, forex वगैरह के लिए नहीं। आगे चलकर ये सेवाएं भी शुरू की जा सकती हैं।

फ्री मोबाइल अलर्ट | Free Mobile Alerts

India Post Payment Bank के Accounts पर सभी तरह के लेन-देन पर खाताधारक के Mobile पर निशुल्क SMS Alert प्राप्त होंगे। मासिक Account statement की सुविधा भी नि:शुल्क है।

घर बैठे भी पा सकते हैं बैंकिंग सेवाएं
Doorstep banking Also Available

India Post Payment Bank अपने खाताधारकों को घर बैठे पैसे जमा करने (DoorStep Banking)और प्राप्त करने की सुविधा  भी उपलब्ध कराता है। लेकिन इसके लिए दूरी के हिसाब से शुल्क भी तय किए गए हैं। फिलहाल यह 15 से 35 रुपए तक पड़ता है। इसमें 2000 से 10000 रुपए तक रकम वाली DoorStep Banking सुविधाएं ही प्रदान की जा रही हैं।

5.5 प्रतिशत तक मिलता है जमा पर ब्याज
Upto 5.5% Interest Rate On Deposit

India Post Payment Bank में जमा आपकी रकम पर अधिकतम 5.5 प्रतिशत तक ब्याज मिल सकता है। लेकिन, इसके लिए आपके खाते में कम से कम  50 हजार रुपए तक जमा होने चाहिए। इससे कम जमा होने पर ब्याज भी कम मिलेगा। कितनी जमा पर कितना ब्याज मिलेगा, इसका विवरण निम्नलिखित है—

·         5.5 प्रतिशत ब्याज दर: 50 हजार से 1 लाख रुपए तक Account में जमा होेने पर।

·         5 प्रतिशत ब्याज दर: 25 हजार से 50 हजार रुपए तक Account में जमा होने पर।

·         4.5 प्रतिशत ब्याज दर: 25 हजार रुपए से कम Account में जमा होने पर।

Note: अन्य बैंकों और पोस्ट ऑफिस के बचत खाते से  India Post Payment Bank की ब्याज हर सूरत में बेहतर है। क्योंकि उनमें बचत खाते में सिर्फ 4 प्रतिशत ही ब्याज मिलती है। इससे ज्यादा ब्याज पाने के लिए अन्य खास तरह की Saving Schemes में पैसा लगाना पड़ता है।

हर तिमाही पर होता है ब्याज का भुगतान: India Post Payment Bank के बचत खाते में जमा रकम पर ब्याज मिलता तो सालाना दर के हिसाब से है, लेकिन ब्याज का भुगतान हर तिमाही (Quarterly) में होता है।

तीन तरह के खाते खोले जा सकते हैं
IPPB offers 3 distinct accounts

India Post Payment Bank फिलहाल सिर्फ बचत खातों (Saving Accounts) की सुविधा उपलब्ध करा रहा है। आगे चलकर, इसमें चालू खाता (Current Account) और Credit Card की सुविधाएं देने की भी योजना है। फिलहाल इसमें आप 3 तरह के Saving Accounts खोल सकते हैं।

1.सफल खाता
Safal Account

·         सफल खाता India Post Payment Bank का सबसे बेहतर Saving Account है। अन्य खातों (सुगम खाता और सरल खाता) के मुकाबले इस Account के साथ सबसे ज्यादा सुविधाएं मिलती हैं।

·         कोई भी 10 वर्ष से ऊपर का (वयस्क या अवयस्क) व्यक्ति, सामान्य केवाईसी दस्तावेजों (Common KYC Documents) के साथ अपने नाम सफल खाता (Safal Account) खुलवा सकता है।

·         Safal Account खुलवाने के लिए कम से कम 100 रुपए जमा करना जरूरी है। खाता खुलवाते समय अधिकतम 1 लाख रुपए तक जमा किये जा सकते हैं।

·         Safal Account में न्यूनतम बैंलेंस का कोई प्रतिबंध नहीं है। लेकिन 1 लाख रुपए से ज्यादा नहीं रख सकते।

·         खाते का सालाना रखरखाव (Annual maintenance charge) के रूप में बैंक आपसे 100 रुपए वसूलता है, लेकिन इसे भी खाते के दूसरे साल से शुरू किया जाता है।

सुगम खाता
Sugam Account

·         सुगम खाता (Sugam Account) भी बचत खाता ही होता है, लेकिन इसके खाताधारक को Safal Account के मुकाबले थोड़ा कम सुविधाएं मिलती हैं।

·         कोई भी 10 वर्ष से ऊपर का (वयस्क या अवयस्क) व्यक्ति, सामान्य केवाईसी दस्तावेजों (Common KYC Documents) के साथ अपने नाम सुगम खाता (Sugam Account) खुलवा सकता है।

·         Sugam Account खुलवाने के लिए कम से कम 100 रुपए जमा करना जरूरी है। खाता खुलवाते समय अधिकतम 1 लाख रुपए तक जमा किये जा सकते हैं।

·         Safal Account में न्यूनतम बैंलेंस का कोई प्रतिबंध नहीं है। लेकिन 1 लाख रुपए से ज्यादा नहीं रख सकते।

सरल खाता
Saral Account

·         यह सबसे प्राथमिक स्तर का Account होता है, जिसमें Safal Account और Sugam Account के मुकाबले कुछ कम सुविधाएं मिलती हैं।

·         कोई भी 10 वर्ष से ऊपर का (वयस्क या अवयस्क) व्यक्ति,  थोड़ा कम केवाईसी दस्तावेजों (simplified KYC) के साथ भीअपने नाम सफल खाता (Safal Account) खुलवा सकता है।

·         Saral Account खुलवाने के लिए भी न्यूनतम राशि (Minimum Amount) का प्रतिबंध नहीं है। बिना कोई पैसा जमा किए भी Saral Account खुलवा सकते हैं।

·         बाद में भी कोई Minimum Balance की कोई बाध्यता नहीं है। यानी कि आपके Saral Account  में कोई भी पैसा न होने (0 Balance) पर भी खाता बंद नहीं होगा।

·         Saral Account में आप अधिकतम 50 हजार रुपए तक जमा रख सकते हैं।

इंडिया पोस्ट पेमेंट बैंक में कैसे खुलवाएं खाता?
How To Open Account In IPPB Bank

India Post Payment Bank में खाता खुलवाने के लिए आपको डाकघर की किसी भी Branch में आवेदन पत्र मिल जाएगा। आवेदन पत्र भरकर उसके साथ तीन तरह के Documents भी जमा करने पड़ते है-

1.     पहचान प्रमाणपत्र (ID Proof): इनमें से किसी एक की फोटो कॉपी- आधार कार्ड, वोटर आईडी, पैन कार्ड, राशन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, सरकारी या अन्य अधिकृत संस्था की ओर से जारी पहचान प्रमाणपत्र।

2.     पता का प्रमाणपत्र (Adress Proof): इनमें से किसी एक की फोटो कॉपी-आधार कार्ड, वोटर आईडी, पैन कार्ड, राशन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, बिजली का बिल, बैंक पास बुक या मान्य संस्था से जारी निवास प्रमाण।

3.     पासपोर्ट साइज फोटो (Photographs): हाल ही में खिंचाई गई फोटो, जो तीन महीने से अधिक पुरानी न हो।

आईपीपीबी में खाता खुलवाने के लिए फॉर्म
Form To Open Account In IPPB

India Post Payment Bank में खाता खुलवाने के लिए फॉर्म आपको किसी भी डाकघर से मिल जाएगा। आप चाहें तो इसे बैंक की वेबसाइट से भी Download कर सकते हैं। ऑनलाइन फॉर्म को Download करने और प्रिंट लेने के लिए आप इस लिंक का इस्तेमाल कर सकते हैं—

https://www.indiapost.gov.in/VAS/DOP_PDFFiles/IPPB-PDF/Consolidated-Hindi-Forms.pdf

आवेदन फॉर्म में भरा क्या-क्या जाता है, इसे जानने के लिए आप नीचे फॉर्म के पीडीएफ की फोटोकॉपी देख सकते हैं।

उपलब्ध डिजिटल भुगतान विकल्प और उनकी सीमा
Digital Payment Options And Their Limit

India Post Payment Bank की ओर से उपलब्ध कराए जाने वाले Digital Payments की सीमा इस प्रकार हैं—

भुगतान का प्रकार (Type Of Payment)	(भुगतान सीमा) Limit Of Payment
NEFT	कोई सीमा नहीं, लेकिन नकद भुगतान एक बार में 50 हजार रुपए से ज्यादा नहीं।
IMPS	• encrypted messaging formats की स्थिति में एक दिन में एक खाते में अधिकतम 50 हजार रुपए तक। • unencrypted messaging formats की स्थिति में, एक दिन में एक खाते में अधिकतम 1000 रुपए तक।
AEPS	एक बार में 10 हजार रुपए से ज्यादा नहीं।
UPI	एक बार में 1 लाख रुपए तक।
NUUP	एक बार में 5000 रुपए से ज्यादा नहीं।

इंडिया पोस्ट पेमेंट बैंक के बारे में
India Post Payment Bank

Reserve Bank Of India (RBI) ने 11 August 2015 में ”India Post Payment Bank” को भुगतान बैंक के रूप में स्थापित करने के लिए लाइसेंस जारी किया।

भारत सरकार के डाक विभाग ने 17 अगस्त 2016 को भारत एक Public Limited Company के रूप में India Post Payments Bank की स्थापना की। इसके लिए भारत सरकार ने 400 करोड़ रुपये इक्विटी और 400 करोड़ रुपये अनुदान की मदद से 800 करोड़ रुपए का कोष बनाया।

30 January 2017 को India Post Payments Bank की दो पायलट शाखाओं (pilot branches) ने सेवाएं देनी शुरू कीं। 1. रायपुर (छत्तीसगढ़ की राजधानी) और 2. रांची (झारखंड की राजधानी) में।

अब देश भर के जिला मुख्यालयों में ”India Post Payment Bank (भारतीय डाकघर भुगतान बैंक)” की 650 शाखाएं शुरू की जानी हैं। इनके शुरू होते ही हर मुख्यालय अपने अधिकार क्षेत्र में आने वाले सभी डाकघरों में पेमेंट बैंक की सुविधाएं मिलने लगेंगी। और देश भर के लोग India post Payment Bank की सुविधाएं पाने लगेंगे।

श्री सुरेश सेठी को प्रबंध निदेशक एवं सीईओ के पोस्‍ट पर पेमेंट बैंक में नियुक्‍त किया गया है।

इण्डिया पोस्‍ट पेमेंट बैंक से 155299 पर कॉल करके संपर्क किया जा सकता है।